La LAMal spiegata in modo semplice

La LAMal (legge sull'assicurazione malattie) obbliga chiunque abiti in Svizzera ad avere un'assicurazione di base. Deve assicurarsi entro 3 mesi dal suo arrivo o dalla nascita di un figlio.

• Le prestazioni rimborsate sono le stesse in tutte le casse. L'elenco è fissato dalla legge. Una cassa meno cara non la cura peggio.
• Una cassa non può rifiutarla per l'assicurazione di base, qualunque siano la sua età o il suo stato di salute.
• Cambia solo il prezzo, a seconda della cassa, del suo domicilio, della sua età, della franchigia e del modello.

Le assicurazioni complementari (LCA: dentista, camera privata, medicine alternative…) sono facoltative. Lì la cassa può fare domande sulla salute e rifiutare.

La sua assicurazione le costa tre cose:

1. Il premio: l'importo fisso ogni mese.
2. La franchigia: i primi franchi di spese mediche dell'anno che paga di tasca sua (da CHF 300 a 2'500 per gli adulti, da 0 a 600 per i bambini).
3. L'aliquota percentuale: poi paga ancora il 10 % delle spese, al massimo CHF 700 all'anno (CHF 350 per un bambino).

In caso di ricovero in ospedale si aggiungono CHF 15 al giorno (tranne per i bambini e i giovani in formazione).

Esempio: un adulto con una franchigia di CHF 300 ha CHF 3'000 di spese nell'anno.

Con la franchigia 300, il massimo che paga in un anno è quindi CHF 1'000 (300 + 700), oltre ai premi.

Più la franchigia è alta, più il premio è basso. Ma paga di più se si ammala.

• Poche spese mediche (meno di circa CHF 1'800 all'anno): la franchigia di CHF 2'500 è spesso la meno cara in totale.
• Spese regolari (malattia cronica, medicamenti ogni mese, operazione prevista): scelga CHF 300.
• Le franchigie intermedie (da 500 a 2'000) sono raramente le più vantaggiose.
• Con una franchigia alta, metta da parte i soldi risparmiati per poter pagare in caso di imprevisto.

Quando cambiare? Per abbassare la franchigia, avvisi la sua cassa prima del 30 novembre 2026. Per aumentarla ha tempo fino a fine dicembre (confermi la data esatta con la sua cassa).

Il nostro comparatore le consiglia automaticamente la franchigia meno cara in base alla sua risposta alla domanda «Quanto spesso va dal medico?» o all'importo preciso delle sue spese. Nei risultati, sposti il cursore per confrontare il costo totale di ogni franchigia.

Oltre al modello standard (libera scelta del medico), le casse propongono modelli meno cari:

• Medico di famiglia: consulta sempre prima il suo medico di famiglia.
• HMO: va prima in uno studio di gruppo (centro HMO).
• Telemedicina: chiama prima un servizio di consulenza medica, 24 ore su 24.
• Farmacia / combinato: comincia dalla farmacia o sceglie il suo primo contatto.

Se lavora almeno 8 ore alla settimana presso lo stesso datore di lavoro, è già assicurato/a contro gli infortuni dal suo datore di lavoro (LAINF).

• Chieda alla sua cassa di sospendere la copertura infortuni. Il suo premio scende un po' (spesso di qualche per cento).
• Importante: quando smette di lavorare (pensione, disoccupazione, fine del contratto), la riattivi subito presso la sua cassa.

• fine sett.La Confederazione pubblica i nuovi premi. Confronti!
• fine ott.La sua cassa deve averle comunicato il nuovo premio.
• 30.11La sua lettera di disdetta deve essere arrivata alla sua cassa (la spedisca per raccomandata, qualche giorno prima).
• 1° genn.È assicurato/a presso la nuova cassa.
• 31 marzoCambiamento durante l'anno (al 1° luglio): possibile solo con la franchigia di base (CHF 300 / 0) e il modello standard.

Ogni membro della famiglia può essere in una cassa diversa.

Se i suoi redditi sono modesti, il suo Cantone può pagare una parte dei suoi premi: è la riduzione individuale dei premi (sussidio).

• In alcuni Cantoni viene concessa automaticamente in base alla dichiarazione d'imposta. In altri bisogna chiederla.
• Si stima che una persona su cinque che ne avrebbe diritto non la chieda. Si informi, anche se è in pensione.
• Si rivolga all'ufficio competente del suo Cantone, al suo Comune o a Pro Senectute.

La riduzione dei premi spiegata dall'UFSP

• Telefonate commerciali: da settembre 2024 le chiamate non richieste degli intermediari sono vietate. Non firmi niente al telefono. Riagganci.
• Intermediari: sono pagati dalle casse. Non le propongono sempre l'offerta meno cara.
• Falsi comparatori: alcuni siti chiedono il suo numero di telefono per rivendere i suoi dati. Un vero comparatore non ne ha bisogno.
• Complementari: gliele propongono spesso nello stesso momento. Si prenda il tempo di riflettere: non sono obbligatorie.

1. Confronti ogni anno a fine settembre: la cassa meno cara cambia spesso.
2. Cambiare cassa per l'assicurazione di base è senza rischi: stesse prestazioni, e nessuno può rifiutarla.
3. Scelga la franchigia in base alla sua salute: 300 o 2'500, raramente una via di mezzo.
4. Un modello medico di famiglia o telemedicina fa spesso risparmiare il 10-20 %.
5. Dipendente: sospenda la copertura infortuni.
6. Tenga le sue complementari finché non è accettato/a altrove.
7. Spedisca la disdetta per raccomandata, almeno una settimana prima del termine.
8. Chieda la riduzione dei premi se il suo budget è limitato.

LAMal / KVG

Legge sull'assicurazione malattie: l'assicurazione di base obbligatoria.

LCA / complementare

Assicurazioni facoltative in aggiunta a quella di base.

Premio

Quello che paga ogni mese.

Franchigia

Importo annuo di spese che paga prima che la cassa rimborsi.

Aliquota percentuale

10 % delle spese dopo la franchigia, max. CHF 700 all'anno.

Regione di premio

Alcuni Cantoni hanno fino a 3 regioni con prezzi diversi (le città sono spesso più care).

UFSP

Ufficio federale della sanità pubblica: approva i premi.