LAMal простими словами

Закон про медичне страхування (KVG / LAMal) зобов’язує кожного, хто живе у Швейцарії, мати базове страхування (Grundversicherung / assurance de base). Ви маєте застрахуватися протягом 3 місяців після приїзду або народження дитини.

• Послуги, які оплачує страхування, однакові в усіх лікарняних касах (Krankenkasse / caisse maladie). Їхній перелік визначає закон. Дешевша каса не означає гіршого лікування.
• Каса не може вам відмовити в базовому страхуванні, незалежно від вашого віку чи стану здоров’я.
• Різниться лише ціна: вона залежить від каси, місця проживання, вашого віку, франшизи й моделі.

Додаткове страхування (VVG / LCA: стоматолог, приватна палата, альтернативна медицина…) необов’язкове. Тут каса може ставити запитання про здоров’я й відмовити вам.

Ваше страхування складається з трьох видів витрат:

1. Внесок (Prämie / prime): фіксована сума щомісяця.
2. Франшиза (Franchise): перші франки витрат на лікування за рік, які ви платите самі (від 300.- до 2'500.- для дорослих, від 0.- до 600.- для дітей).
3. Співоплата (Selbstbehalt / quote-part): після цього ви платите ще 10 % витрат, не більше ніж 700.- на рік (350.- за дитину).

Якщо ви лежите в лікарні, додається 15.- за день (крім дітей, а також молоді до 25 років, яка навчається).

Приклад: доросла людина з франшизою 300.- має за рік 3'000.- витрат.

Отже, із франшизою 300.- ви ніколи не платите більше ніж 1'000.- на рік (300.- + 700.-) понад внески.

У вашому рахунку за внески є невелике відрахування: перерозподіл екологічних зборів (Umweltabgaben / taxes environnementales) на CO₂ і на леткі органічні сполуки. Федеральна влада повертає надходження від них порівну всім застрахованим особам, які живуть у Швейцарії, через каси. Це приблизно 60.- на рік на одну особу, тобто близько 5.- на місяць. Сума однакова в усіх касах: вона не змінює порівняння внесків.

Що вища франшиза, то нижчий внесок. Але якщо ви хворієте, ви платите більше.

• Мало витрат на лікування (менше ніж приблизно 1'800.- на рік): франшиза 2'500.- загалом часто найдешевша.
• Регулярні витрати (хронічна хвороба, ліки щомісяця, запланована операція): оберіть 300.-.
• Проміжні франшизи (від 500.- до 2'000.-) рідко виходять найдешевшими.
• З високою франшизою відкладайте заощаджені гроші, щоб мати чим заплатити, якщо станеться щось серйозне.

Коли змінювати? Щоб знизити франшизу, повідомте свою касу до 30 листопада 2026. Щоб підвищити, у вас є час до кінця грудня (точну дату уточніть у своїй касі).

Наш порівняльник розраховує франшизу з найнижчою загальною вартістю за вашою відповіддю на питання «Як часто ви ходите до лікаря?» або за точною сумою ваших витрат. У результатах пересуньте повзунок, щоб порівняти загальну вартість кожної франшизи.

Окрім стандартної моделі (вільний вибір лікаря), каси пропонують дешевші моделі:

• Сімейний лікар (Hausarztmodell): ви завжди спершу звертаєтеся до свого сімейного лікаря.
• HMO: ви спершу йдете до групової практики (центру HMO).
• Телемедицина (Telmed): ви спершу телефонуєте на медичну консультаційну лінію, 24 години на добу.
• Аптека / комбінована: ви починаєте з аптеки або самі обираєте перший контакт.

Якщо ви працюєте щонайменше 8 годин на тиждень в одного роботодавця, роботодавець уже страхує вас від нещасних випадків (UVG / LAA).

• Попросіть свою касу призупинити покриття нещасних випадків (Unfalldeckung / couverture accidents). Ваш внесок трохи знизиться (часто на кілька відсотків).
• Важливо: коли ви перестаєте працювати (пенсія, безробіття, кінець контракту), одразу відновіть це покриття у своїй касі.

• кінець вер.Федеральна влада публікує нові внески. Порівнюйте!
• кінець жовт.Ваша каса вже має повідомити вам новий внесок.
• 30.11Ваш лист про розірвання договору має надійти до каси (надішліть його рекомендованим листом за кілька днів до цього).
• 1 січ.Ви застраховані в новій касі.
• 31 берез.Зміна посеред року (з 1 липня): можлива лише з базовою франшизою (300.- / 0.-) і стандартною моделлю.

Кожен член родини може бути застрахований в іншій касі.

Якщо у вас невеликі доходи, ваш кантон може оплатити частину ваших внесків: це індивідуальне зменшення внесків (Prämienverbilligung / réduction des primes), тобто субсидія.

• У деяких кантонах зменшення внесків надають автоматично на підставі вашої податкової декларації. В інших потрібно подати заяву.
• За оцінками, кожна п’ята людина, яка має на нього право, заяви не подає. Поцікавтеся, навіть якщо ви на пенсії.
• Зверніться до відповідної служби свого кантону, до своєї громади або до Pro Senectute.

Зменшення внесків на ch.ch (мовою вашого кантону)

• Продаж по телефону: з вересня 2024 року небажані дзвінки брокерів заборонені. Нічого не підписуйте по телефону. Покладіть слухавку.
• Брокери: їм платять каси. Вони не завжди пропонують вам найдешевший варіант.
• Фальшиві порівняльники: деякі сайти просять ваш номер телефону, щоб перепродати ваші дані. Справжньому порівняльнику він не потрібен.
• Додаткове страхування: його часто пропонують водночас. Не поспішайте з рішенням: воно необов’язкове.

1. Порівнюйте щороку наприкінці вересня: найдешевша каса часто змінюється.
2. Зміна каси базового страхування — без ризику: ті самі послуги, і ніхто не може вам відмовити.
3. Обирайте франшизу залежно від здоров’я: 300 або 2'500, рідко щось посередині.
4. Модель із сімейним лікарем або телемедициною часто дає змогу заощадити 10–20 %.
5. Працюєте за наймом? Призупиніть покриття нещасних випадків.
6. Зберігайте додаткове страхування, доки вас не приймуть в іншій касі.
7. Надсилайте лист про розірвання договору рекомендованим відправленням, щонайменше за тиждень до кінця строку.
8. Подайте заяву на зменшення внесків, якщо ваш бюджет обмежений.

LAMal / KVG

Закон про медичне страхування: обов’язкове базове страхування.

LCA / додаткове страхування

Необов’язкове страхування на додачу до базового.

Внесок (Prämie / prime)

Те, що ви платите щомісяця.

Франшиза (Franchise)

Річна сума витрат, яку ви платите самі, перш ніж каса почне відшкодовувати.

Співоплата (Selbstbehalt / quote-part)

10 % витрат після франшизи, не більше ніж 700.- на рік.

Регіон внесків (Prämienregion / région de primes)

У деяких кантонах є до 3 регіонів із різними цінами (міста часто дорожчі).

BAG / OFSP

Федеральне управління охорони здоров’я: воно затверджує внески.