Sie wohnen in Österreich und arbeiten in der Schweiz: KVG oder österreichisches System?

Ihre Frist von 3 Monaten

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Die Wahl, einfach erklärt

Die Schweiz versichert die Personen, die dort arbeiten. Für Personen, die in Österreich wohnen, ermöglicht das Freizügigkeitsabkommen zwischen der Schweiz und der EU, die Befreiung von der schweizerischen Versicherungspflicht zu beantragen und im Gesundheitssystem des Wohnstaats zu bleiben oder sich dort zu versichern. Das ist das «Optionsrecht» (droit d’option, diritto d’opzione). Die schweizerische Rechtsgrundlage ist Art. 2 Abs. 6 der Verordnung über die Krankenversicherung (KVV): Die Befreiung wird auf Gesuch hin gewährt, wenn Sie nachweisen, dass Sie im Wohnstaat, bei einem Aufenthalt in einem anderen EU-Staat und in der Schweiz für den Krankheitsfall gedeckt sind. BAG · Gemeinsame Einrichtung KVG

Wenn Sie nichts unternehmen: Nach Ablauf der Frist weist die Behörde Sie von Amtes wegen einer Schweizer Krankenkasse zu. Laut BAG ist bei einem verspäteten Anschluss ohne entschuldbaren Grund ein Prämienzuschlag geschuldet (Art. 5 Abs. 2 KVG).

Die Frist von 3 Monaten

Das Gesuch um Befreiung muss innerhalb von 3 Monaten bei der Behörde des Arbeitskantons eingereicht werden. Acht Kantone (AG, AR, BL, BS, GL, OW, SO, UR) und drei Zuger Gemeinden (Risch Rotkreuz, Steinhausen, Stadt Zug) haben diese Aufgabe der Gemeinsamen Einrichtung KVG in Olten übertragen; die übrigen Kantone bearbeiten sie selbst oder über ihre Gemeinden. Liste des BAG · Gemeinsame Einrichtung KVG

Fristbeginn. Das Freizügigkeitsabkommen (sein Anhang II und Anhang XI der Verordnung 883/2004) spricht von drei Monaten «nach Entstehung der Versicherungspflicht in der Schweiz»; Art. 7 Abs. 8 KVV sagt dasselbe. Das BAG, die Gemeinsame Einrichtung KVG und der Kanton Tessin rechnen die 3 Monate ab dem Beginn der Erwerbstätigkeit oder des Arbeitsvertrags. Für das Gesuch um Befreiung rechnet das Informationsblatt des Kantons Bern ab dem Ausstellungsdatum des Ausweises G (Grenzgängerbewilligung). Diese Daten können voneinander abweichen: Massgebend ist das Datum, das die Behörde Ihres Arbeitskantons zugrunde legt.

Bei einem Umzug. Sie nehmen in Österreich Wohnsitz und behalten Ihre Stelle in der Schweiz? Die Gemeinsame Einrichtung KVG rechnet die 3 Monate ab dem Umzug in den anderen Staat.

Sie gehen in Pension und beziehen nur eine Schweizer Rente? Die Tabelle des BAG (August 2023) sieht das Optionsrecht auch für Rentnerinnen und Rentner vor, die in Österreich wohnen; die Gemeinsame Einrichtung KVG in Olten gibt Auskunft.

Das Optionsrecht für Österreich

Das Optionsrecht besteht auch für Personen, die in Österreich wohnen, mit demselben Formular wie für Deutschland und Italien («Meldeformular») und derselben Frist von 3 Monaten. Die Beiträge und die Regeln der österreichischen Versicherung werden auf dieser Seite nicht behandelt: Erkundigen Sie sich bei Ihrer österreichischen Krankenkasse. Ein neues Familienmitglied (Heirat, Geburt) kann innerhalb von 3 Monaten befreit werden, wenn Sie bereits in der Schweiz versichert sind.

Was jeder Weg kostet

Die beiden Beträge nebeneinander, mit den Annahmen und dem Rechenweg. Das ist eine Berechnung, keine Empfehlung: Sie berücksichtigt weder die Kosten, die Sie selbst tragen, noch Unterschiede bei den Leistungen.

Die Schweizer Prämie 2027 für eine Person, die in Österreich wohnt. Pro Monat, je nach Krankenkasse: 351.90.- bis 863.10.- für eine erwachsene Person mit Unfalldeckung (Median 481.00.-), 327.30.- bis 822.00.- ohne Unfalldeckung, 100.70.- bis 242.00.- für ein Kind (13 Krankenkassen). Es gibt nur eine Franchise: 300.- pro Jahr für Erwachsene, 0.- für Kinder; Wahlfranchisen und andere Modelle stehen Personen mit Wohnsitz im Ausland nicht offen (Art. 101a KVV). Quelle: Prämienübersicht EU/EFTA/UK des BAG.

Was eine neue Wahl möglich macht

Die Wahl gilt, solange die Grenzgängertätigkeit ohne Unterbrechung andauert. Laut der Gemeinsamen Einrichtung KVG entsteht ein neues Optionsrecht, wenn die Tätigkeit in der Schweiz endet und die Person sich danach in ihrem Wohnstaat versichern muss (zum Beispiel wegen Arbeitslosigkeit in diesem Staat) und dann wieder eine Tätigkeit in der Schweiz aufnimmt; die Unterbrechung ist schriftlich zu belegen.

Das Bundesgericht bezeichnet dieses Recht als «relativ unwiderruflich»: Man kann nur darauf zurückkommen, wenn ein neues Ereignis eintritt.

Laut der Gemeinsamen Einrichtung KVG ermöglichen ein Wechsel des Arbeitgebers oder des Arbeitskantons, eine Änderung des Einkommens oder der Prämie oder der Übergang von einer Lehre oder einem Praktikum in ein Anstellungsverhältnis keine neue Wahl. Dasselbe gilt laut Informationsblatt des Kantons Bern für einen Wechsel des Arbeitgebers oder des Arbeitsorts ohne Unterbrechung der Tätigkeit in der Schweiz.

Ihre Familie

Nicht erwerbstätige Familienangehörige, die im selben Staat wohnen wie Sie, folgen grundsätzlich Ihrer Wahl: Die Befreiung schliesst sie ein. Die Gemeinsame Einrichtung KVG nennt eine Ausnahme: Ist der Ehepartner oder ein Elternteil im Wohnstaat erwerbstätig, sind diese Person und die Kinder in diesem Staat zu versichern (keine Schweizer Versicherung für die Kinder).

• Wenn Sie bereits in der Schweiz versichert sind, können Sie die Befreiung für ein neues Familienmitglied innerhalb von 3 Monaten nach einer Heirat oder einer Geburt beantragen; sie gilt ab diesem Ereignis. Wer sein Optionsrecht schon ausgeübt hat, kann sich bei dieser Gelegenheit nicht nach KVG versichern.

Beim KVG hat jede Person ihre eigene Prämie: Ehepartner und jedes Kind zählen mit.

Schritt für Schritt

1. Notieren Sie Ihren ersten Arbeitstag in der Schweiz und berechnen Sie das Ende der 3 Monate (der Rechner oben tut das, ausgehend vom Fristbeginn, den das BAG zugrunde legt).
2. Besorgen Sie den Nachweis der Deckung in Ihrem Wohnstaat oder, für das KVG, eine Bescheinigung Ihrer Schweizer Krankenkasse.
3. Füllen Sie das Formular aus: das «Meldeformular für Grenzgänger/-innen und ihre nicht erwerbstätigen Familienangehörigen» der Gemeinsamen Einrichtung KVG, auf dem das Gesuch um Befreiung angekreuzt wird (Art. 2 Abs. 6 KVV), oder das Gesuch online auf deren Website. Formular Deutschland, Italien, Österreich
4. Übermitteln Sie es der Behörde des Arbeitskantons innerhalb von 3 Monaten (einige Kantone verlangen die Einreichung online). In Genf: der Service de l’assurance-maladie (SAM). Im Tessin: das Ufficio dei contributi (Settore obbligo assicurativo) des Istituto delle assicurazioni sociali in Bellinzona. SAM, Genf · Tessin
5. Behalten Sie eine Kopie und prüfen Sie bei der Behörde, ob Ihre Befreiung eingetragen ist: Ohne gewährte Befreiung bleiben Sie der Schweizer Versicherung unterstellt.

Beim KVG wird keine Befreiung beantragt, aber der Anschluss an eine Schweizer Krankenkasse erfolgt in denselben 3 Monaten; sonst weist die Behörde Sie von Amtes wegen einer Schweizer Krankenkasse zu, mit möglichem Prämienzuschlag (BAG). Die genauen Unterlagen hängen vom Kanton und vom Land ab: Die vollständige Liste steht auf der Seite der Behörde.

Was diese Seite nicht leistet

• Sie rät zu keiner Versicherung und stellt die Systeme nicht in eine Rangfolge.
• Sie ersetzt weder die Kantonsbehörde noch Ihre Krankenkasse noch eine Rechtsberatung.
• Sie behandelt weder die Privatversicherung eines Landes noch Zusatzversicherungen noch steuerliche Regeln (ausser einer Zusammenfassung für Frankreich) noch die Situation von Grenzgängern aus anderen Ländern.
• Sie zeigt die noch nicht veröffentlichten Beträge für 2027 nicht.