Sie wohnen in Frankreich und arbeiten in der Schweiz: KVG oder französische Krankenversicherung?

Ihre Frist von 3 Monaten

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Die Wahl, einfach erklärt

Die Schweiz versichert die Personen, die dort arbeiten. Für Personen, die in Frankreich wohnen, ermöglicht das Freizügigkeitsabkommen zwischen der Schweiz und der EU, die Befreiung von der schweizerischen Versicherungspflicht zu beantragen und im Gesundheitssystem des Wohnstaats zu bleiben oder sich dort zu versichern. Das ist das «Optionsrecht» (droit d’option, diritto d’opzione). Die schweizerische Rechtsgrundlage ist Art. 2 Abs. 6 der Verordnung über die Krankenversicherung (KVV): Die Befreiung wird auf Gesuch hin gewährt, wenn Sie nachweisen, dass Sie im Wohnstaat, bei einem Aufenthalt in einem anderen EU-Staat und in der Schweiz für den Krankheitsfall gedeckt sind. BAG · Gemeinsame Einrichtung KVG

Wenn Sie nichts unternehmen: Nach Ablauf der Frist weist die Behörde Sie von Amtes wegen einer Schweizer Krankenkasse zu. Laut BAG ist bei einem verspäteten Anschluss ohne entschuldbaren Grund ein Prämienzuschlag geschuldet (Art. 5 Abs. 2 KVG).

Die Frist von 3 Monaten

Das Gesuch um Befreiung muss innerhalb von 3 Monaten bei der Behörde des Arbeitskantons eingereicht werden. Acht Kantone (AG, AR, BL, BS, GL, OW, SO, UR) und drei Zuger Gemeinden (Risch Rotkreuz, Steinhausen, Stadt Zug) haben diese Aufgabe der Gemeinsamen Einrichtung KVG in Olten übertragen; die übrigen Kantone bearbeiten sie selbst oder über ihre Gemeinden. Liste des BAG · Gemeinsame Einrichtung KVG

Fristbeginn. Das Freizügigkeitsabkommen (sein Anhang II und Anhang XI der Verordnung 883/2004) spricht von drei Monaten «nach Entstehung der Versicherungspflicht in der Schweiz»; Art. 7 Abs. 8 KVV sagt dasselbe. Das BAG, die Gemeinsame Einrichtung KVG und der Kanton Tessin rechnen die 3 Monate ab dem Beginn der Erwerbstätigkeit oder des Arbeitsvertrags. Für das Gesuch um Befreiung rechnet das Informationsblatt des Kantons Bern ab dem Ausstellungsdatum des Ausweises G (Grenzgängerbewilligung). Diese Daten können voneinander abweichen: Massgebend ist das Datum, das die Behörde Ihres Arbeitskantons zugrunde legt.

Bei einem Umzug. Sie nehmen in Frankreich Wohnsitz und behalten Ihre Stelle in der Schweiz? Die 3 Monate laufen ab Ihrer Wohnsitznahme (Assurance Maladie, CLEISS, Kanton Genf; das französisch-schweizerische Abkommen von 2016 spricht von «prise de domicile en France»). Die Gemeinsame Einrichtung KVG rechnet ebenfalls ab dem Umzug in den anderen Staat.

Sie wohnen in Frankreich, gehen in Pension und beziehen nur eine Schweizer Rente? Dann läuft die Frist von 3 Monaten laut BAG ab der Zusprache der Rente oder ab dem Umzug in den betreffenden Staat.

Wenn Sie sich für das französische System entscheiden

Sie sind der französischen Assurance Maladie angeschlossen und zahlen der Urssaf, solange dieser Anschluss besteht, einen Beitrag anstelle einer Schweizer Prämie.

Der Beitrag beträgt 8 % × (A − 25 % des jährlichen Höchstbetrags der Sécurité sociale, PASS), wobei A das bei der Urssaf deklarierte Einkommen des vorletzten Jahres ist (2025 für den Beitrag von 2027). Übersteigt A dieses Viertel des PASS nicht, ergibt die Formel keinen zu zahlenden Betrag (unsere Lesart der Formel, bei der Urssaf zu bestätigen); für einen Teil des Jahres wird der Beitrag anteilig nach der Anzahl Tage ÷ 365 berechnet. Der Satz von 8 % ist laut Urssaf derjenige von 2026; für 2027 nennt sie keinen. 2026 beträgt der PASS 48’060 € (Verordnung, «arrêté», vom 22. Dezember 2025), der Freibetrag also 12’015 €; der PASS wird jedes Jahr per ministerieller Verordnung festgelegt, und derjenige für 2027 war am 5. Oktober 2026 von der Urssaf nicht veröffentlicht. Urssaf, Berechnung des Beitrags · Urssaf, Deklaration

Wann und wie. Der Beitrag von 2027 wird aufgrund des Einkommens von 2025 berechnet, das auf urssaf.fr deklariert wird (die Deklaration war bis zum 14. Oktober 2026 offen). Ohne Deklaration setzt die Urssaf eine Pauschalbasis von 5 PASS an (240’300 € für 2026); deklarieren Sie später, wird der Beitrag mit einem Zuschlag von 10 % auf die Basis neu berechnet. Der Beitrag wird vierteljährlich an die Urssaf bezahlt; eine monatliche Zahlung ist mit dem automatischen Lastschriftverfahren möglich, sonst per Télépaiement oder Überweisung. Urssaf, Beitrag bezahlenDie Basis. Laut Urssaf ist sie die Summe der «Nettolöhne, -pensionen und -renten» und der «übrigen bezogenen Einkünfte» (Kapitalerträge, Nettoerträge aus Grundbesitz, Veräusserungsgewinne usw.); das Referenzeinkommen für die Steuer («revenu fiscal de référence») dient nur der Überprüfung. Laut Assurance Maladie wird der Beitrag «auf der Grundlage des Referenzeinkommens» berechnet, nach Abzug eines jährlichen Pauschalbetrags: Beide Formulierungen kommen vor.

Behandlung. Beim französischen System gibt die Europäische Krankenversicherungskarte (EKVK) laut CLEISS Zugang zu den medizinisch notwendigen Behandlungen in der Schweiz zu denselben Bedingungen wie für Schweizer Versicherte; laut Assurance Maladie deckt sie dringende Behandlungen, und nicht dringende Behandlungen ohne vollstationären Aufenthalt werden von der französischen Kasse zu französischen Tarifen erstattet. Geplante aufwendige Behandlungen (mindestens eine Nacht in einer Einrichtung oder hochspezialisierte, teure Geräte) erfordern die vorherige Genehmigung der Assurance Maladie, die das Formular S2 ausstellt. Arbeitsunfälle, Berufskrankheiten, Invalidität und Erwerbsausfall bleiben im Schweizer System. Assurance Maladie · CLEISS

Steuern. Für die Einkommensteuer in Frankreich, wenn Sie in Frankreich steuerlich ansässig sind: Die KVG-Prämie wird vor der Umrechnung in Euro vom Schweizer Lohn abgezogen; der an die Urssaf gezahlte Beitrag wird vom Gesamteinkommen abgezogen und in Zeile 6DD der Erklärung 2042-C eingetragen; Beiträge für eine Zusatzkrankenversicherung («complémentaire santé», Mutuelle) sind nie abziehbar. impots.gouv.fr

Grössenordnungen. Laut Urssaf waren 234’000 Personen mit Wohnsitz in Frankreich im Jahr 2024 als Grenzgängerinnen und Grenzgänger in der Schweiz tätig (ohne Rentner); davon hatten 64 % die französische Sécurité sociale gewählt.

Wenn Sie beim KVG bleiben

Die Schweizer Krankenkasse stellt das Formular S1 aus; Sie übergeben es Ihrer CPAM, die Sie registriert. Ihre Behandlungen in Frankreich werden danach von der CPAM für Rechnung des Schweizer Systems nach französischem Recht übernommen.

Was jeder Weg kostet

Die beiden Beträge nebeneinander, mit den Annahmen und dem Rechenweg. Das ist eine Berechnung, keine Empfehlung: Sie berücksichtigt weder die Kosten, die Sie selbst tragen, noch Unterschiede bei den Leistungen.

Die Schweizer Prämie 2027 für eine Person, die in Frankreich wohnt. Pro Monat, je nach Krankenkasse: 225.00.- bis 885.00.- für eine erwachsene Person mit Unfalldeckung (Median 515.00.-), 209.30.- bis 823.10.- ohne Unfalldeckung, 51.70.- bis 265.00.- für ein Kind (13 Krankenkassen). Es gibt nur eine Franchise: 300.- pro Jahr für Erwachsene, 0.- für Kinder; Wahlfranchisen und andere Modelle stehen Personen mit Wohnsitz im Ausland nicht offen (Art. 101a KVV). Quelle: Prämienübersicht EU/EFTA/UK des BAG.

Was eine neue Wahl möglich macht

Die Wahl gilt, solange die Grenzgängertätigkeit ohne Unterbrechung andauert. Laut der Gemeinsamen Einrichtung KVG entsteht ein neues Optionsrecht, wenn die Tätigkeit in der Schweiz endet und die Person sich danach in ihrem Wohnstaat versichern muss (zum Beispiel wegen Arbeitslosigkeit in diesem Staat) und dann wieder eine Tätigkeit in der Schweiz aufnimmt; die Unterbrechung ist schriftlich zu belegen. Für Frankreich halten das französisch-schweizerische Abkommen vom 7. Juli 2016 (Art. 2 Abs. 2), die Assurance Maladie und das CLEISS fest, dass nur die folgenden Fälle eine neue Wahl ermöglichen:

• die Aufnahme einer Tätigkeit in der Schweiz oder ihre Wiederaufnahme nach einer Periode der Arbeitslosigkeit;
• die Wohnsitznahme in Frankreich;
• der Übergang von der Erwerbstätigkeit zum Bezug einer Rente allein aus dem Schweizer System.

Das Bundesgericht bezeichnet dieses Recht als «relativ unwiderruflich»: Man kann nur darauf zurückkommen, wenn ein neues Ereignis eintritt.

Laut der Gemeinsamen Einrichtung KVG ermöglichen ein Wechsel des Arbeitgebers oder des Arbeitskantons, eine Änderung des Einkommens oder der Prämie oder der Übergang von einer Lehre oder einem Praktikum in ein Anstellungsverhältnis keine neue Wahl. Dasselbe gilt laut Informationsblatt des Kantons Bern für einen Wechsel des Arbeitgebers oder des Arbeitsorts ohne Unterbrechung der Tätigkeit in der Schweiz.

Ihre Familie

Nicht erwerbstätige Familienangehörige, die im selben Staat wohnen wie Sie, folgen grundsätzlich Ihrer Wahl: Die Befreiung schliesst sie ein. Die Gemeinsame Einrichtung KVG nennt eine Ausnahme: Ist der Ehepartner oder ein Elternteil im Wohnstaat erwerbstätig, sind diese Person und die Kinder in diesem Staat zu versichern (keine Schweizer Versicherung für die Kinder).

• Die Familienangehörigen können das Optionsrecht nicht selbst ausüben (CLEISS), und eine Änderung der Familienverhältnisse führt zu keinem neuen Optionsrecht.

Beim KVG hat jede Person ihre eigene Prämie: Ehepartner und jedes Kind zählen mit.

Schritt für Schritt

1. Notieren Sie Ihren ersten Arbeitstag in der Schweiz und berechnen Sie das Ende der 3 Monate (der Rechner oben tut das, ausgehend vom Fristbeginn, den das BAG zugrunde legt).
2. Besorgen Sie den Nachweis der Deckung in Ihrem Wohnstaat oder, für das KVG, eine Bescheinigung Ihrer Schweizer Krankenkasse.
3. Füllen Sie das Formular aus: «Choix du système d’assurance maladie» (Version Januar 2024). Lassen Sie es von der CPAM des Départements, in dem Sie wohnen, visieren. Formular Frankreich
4. Übermitteln Sie es der Behörde des Arbeitskantons innerhalb von 3 Monaten (einige Kantone verlangen die Einreichung online). In Genf: der Service de l’assurance-maladie (SAM). Im Tessin: das Ufficio dei contributi (Settore obbligo assicurativo) des Istituto delle assicurazioni sociali in Bellinzona. SAM, Genf · Tessin
5. Behalten Sie eine Kopie und prüfen Sie bei der Behörde, ob Ihre Befreiung eingetragen ist: Ohne gewährte Befreiung bleiben Sie der Schweizer Versicherung unterstellt.

Beim KVG wird keine Befreiung beantragt, aber der Anschluss an eine Schweizer Krankenkasse erfolgt in denselben 3 Monaten; sonst weist die Behörde Sie von Amtes wegen einer Schweizer Krankenkasse zu, mit möglichem Prämienzuschlag (BAG). In Frankreich dient das Formular auch dazu, diese Wahl anzugeben, und ihm liegt die Bescheinigung der Schweizer Krankenkasse bei. Die genauen Unterlagen hängen vom Kanton und vom Land ab: Die vollständige Liste steht auf der Seite der Behörde.

Was diese Seite nicht leistet

• Sie rät zu keiner Versicherung und stellt die Systeme nicht in eine Rangfolge.
• Sie ersetzt weder die Kantonsbehörde noch Ihre Krankenkasse noch eine Rechtsberatung.
• Sie behandelt weder die Privatversicherung eines Landes noch Zusatzversicherungen noch steuerliche Regeln (ausser einer Zusammenfassung für Frankreich) noch die Situation von Grenzgängern aus anderen Ländern.
• Sie zeigt die noch nicht veröffentlichten Beträge für 2027 nicht.