Vous déménagez en 2027 : quelle caisse maladie coûte le moins sur l’année ?

Oui, si vous changez de région de primes. Le lieu de résidence est déterminant (art. 61 al. 2 LAMal) : votre caisse applique la prime de la région de votre nouvelle commune, pour la même offre. Dans 11 cantons, les communes sont réparties en deux ou trois régions de primes (Bâle-Campagne, Berne, Fribourg, Grisons, Lucerne, Saint-Gall, Schaffhouse, Tessin, Valais, Vaud, Zurich) : un déménagement dans le même canton peut donc changer la prime. Entre deux communes de la même région de primes, elle ne change pas.

Aucun texte fédéral ne fixe le jour, et les caisses font différemment : certaines appliquent la nouvelle prime dès le jour du déménagement, d’autres dès le 1^er d’un mois. Ce calcul compte des mois entiers, avec la prime du nouveau lieu à partir du mois qui suit le déménagement. Un mois de plus ou de moins au nouveau tarif modifie le total de l’écart entre les deux primes mensuelles ; le résultat l’indique. Le déménagement doit être annoncé à la caisse : les conditions générales de plusieurs caisses demandent un avis écrit, en général dans le mois.

Pour chaque offre proposée aux deux endroits : les mois jusqu’au mois du déménagement compris, au tarif de l’ancien lieu, puis les mois suivants au tarif du nouveau lieu, avec les primes 2027 de l’OFSP. Exemple, de Genève à Sion en mai 2027 : Sanitas, TelMed Basic coûte 5 × 629.10.- + 7 × 510.75.- = 6'721.- (un adulte de 26 ans et plus, franchise 300.-, accidents compris). La franchise et la quote-part ne sont pas ajoutées : elles ne dépendent pas du lieu et ne changent pas l’ordre des offres.

Non, en règle générale. L’adaptation de la prime après un déménagement ne donne pas de droit de résiliation extraordinaire (OFSP). Les dates restent le 1^er janvier, avec une lettre reçue par votre caisse au plus tard le 30 novembre 2026, et le 1^er juillet 2027 si vous avez le modèle standard, la franchise ordinaire (300.- pour un adulte, 0.- pour un enfant) et pas d’assurance avec bonus, avec une lettre reçue au plus tard le 31 mars 2027 (art. 7 al. 1 et 2 LAMal). L’exception est la question suivante.

Une caisse peut limiter son activité à certaines régions (OFSP). Si vous devez changer de caisse parce que vous déménagez, l’affiliation prend fin au moment du déménagement (art. 7 al. 3 LAMal) ; elle ne prend toutefois fin auprès de l’ancienne caisse que lorsque la nouvelle lui a communiqué qu’elle vous assure sans interruption (art. 7 al. 5 LAMal). La nouvelle caisse reprend votre franchise si elle la propose, et compte la franchise et la quote-part déjà facturées dans l’année (art. 94 al. 3 et 103 al. 4 OAMal). Le calcul nomme ces caisses à part, sous la liste des offres.

Pas toujours. Un modèle qui limite le choix des médecins est ouvert aux personnes qui habitent la région où la caisse le pratique (art. 100 al. 1 OAMal). Ce qui s’applique quand vous quittez cette région dépend des conditions de votre caisse ; celles de certaines caisses prévoient le passage au modèle standard avec la même franchise. Cela ne donne pas le droit de changer de caisse (OFSP). Le calcul nomme ces offres à part, sous la liste des offres.

Dans un sens, oui : passer du libre choix du médecin à un modèle qui limite ce choix (médecin de famille, HMO, télémédecine) est possible à tout moment, chez la même caisse, sauf avec une assurance avec bonus (art. 100 al. 2 OAMal). La date d’effet est celle de la caisse. Revenir au libre choix n’est possible que pour la fin d’une année civile (art. 100 al. 3 OAMal).

En règle générale, non : elles suivent votre contrat, pas votre lieu. Une caisse n’est toutefois pas tenue de proposer toutes les franchises (OFSP). Une franchise plus élevée ne se choisit que pour le début d’une année civile, une plus basse que pour sa fin (art. 94 al. 1 et 2 OAMal). La couverture accidents peut être suspendue tant que vous êtes assuré·e contre les accidents par votre employeur (art. 8 LAMal) : c’est un autre changement, avec sa propre date. Ce calcul garde la même franchise et la même couverture toute l’année.

Si vous habitez déjà le nouveau lieu au 1^er janvier 2027 et y restez, toute l’année 2027 se paie au tarif du nouveau lieu. La caisse de 2027 se choisit d’ici au 30 novembre 2026 (lettre reçue par l’ancienne caisse, art. 7 al. 2 LAMal) : la comparaison pour votre nouvelle commune donne alors le résultat complet.

Le canton où vous aviez votre domicile au 1^er janvier, pour toute l’année civile (art. 5 al. 1 ORPM, RS 832.112.4). L’année suivante, ce sont les règles du nouveau canton. Ce calcul ne compte pas la réduction de primes.

Ils ne sont pas dans ce calcul. Les assurances complémentaires sont un contrat séparé, avec leurs propres conditions (art. 7 al. 7 et 8 LAMal). Pour partir à l’étranger, ou vivre à l’étranger et travailler en Suisse, les règles d’assurance sont différentes.