# Guia LAMal 2027: prémios, franquia, modelos, mudar de caixa

> Guia 2027 do seguro de doença na Suíça sem jargão: o que paga (prémio, franquia, quota-parte), que franquia escolher, os modelos mais baratos, os acidentes, o calendário para mudar de caixa, os subsídios, as armadilhas e um glossário.

https://premimatch.ch/pt/guide/ · 2026-10-01 · 2026-09-29 (OFSP/BAG) · https://premimatch.ch/pt/guide.md

Guia

# O seguro de doença suíço explicado de forma simples

Tudo o que precisa de saber sobre o seguro de doença na Suíça, sem palavreado técnico.

## Os números de 2027

- **+5,0 %** aumento médio dos prémios em 2027
- **412.–** prémio médio por mês (CHF)
- **487.60** média adultos 26+ (CHF)
- **128.10** média crianças (CHF)

Fonte: OFSP, comunicado de 29 de setembro de 2026. As médias escondem grandes diferenças: comparar vale quase sempre a pena.

### 1. A LAMal em dois minutos

A **LAMal** (lei do seguro de doença, KVG em alemão) obriga todas as pessoas que vivem na Suíça a ter um **seguro básico**. Tem de se segurar nos 3 meses seguintes à sua chegada ou ao nascimento de um filho.

- **Os cuidados cobertos são os mesmos em todas as caixas.** A lei fixa a lista. Uma caixa mais barata não o/a trata pior.
- **Nenhuma caixa pode recusá-lo/a** para o seguro básico, seja qual for a sua idade ou o seu estado de saúde.
- **Só o preço muda**, consoante a caixa, o seu local de residência, a sua idade, a sua franquia e o seu modelo.

Os **seguros complementares** (LCA: dentista, quarto privado, medicinas alternativas…) são facultativos. Aí, a caixa pode fazer perguntas de saúde e recusar.

### 2. O que paga realmente

O seu seguro custa-lhe **três coisas**:

1. **O prémio**: o valor fixo de cada mês.
2. **A franquia**: os primeiros francos de despesas médicas do ano, que paga do seu bolso (CHF 300 a 2'500 para adultos, 0 a 600 para crianças).
3. **A participação**: depois, paga ainda 10 % das despesas, no máximo CHF 700 por ano (CHF 350 para uma criança).

Em caso de internamento hospitalar, acrescem CHF 15 por dia (exceto para crianças e jovens em formação).

**Exemplo**: um adulto com uma franquia de CHF 300 tem CHF 3'000 de despesas no ano.

- Franquia : CHF 300
- Participação: 10 % de 2'700 : CHF 270
- **A seu cargo (além dos prémios) : CHF 570**

Com a franquia de 300, o máximo que paga num ano é portanto CHF 1'000 (300 + 700), além dos prémios.

### 3. Escolher bem a franquia

Quanto mais alta é a franquia, mais baixo é o prémio. Mas paga mais se ficar doente.

- **Poucas despesas médicas** (menos de cerca de CHF 1'800 por ano): a franquia de **CHF 2'500** é muitas vezes a mais barata no total.
- **Despesas regulares** (doença crónica, medicamentos todos os meses, operação prevista): escolha **CHF 300**.
- As franquias intermédias (500 a 2'000) raramente são as mais vantajosas.
- Com uma franquia alta, **ponha de lado** o dinheiro poupado para poder pagar se acontecer alguma coisa.

**Quando mudar?** Para baixar a franquia, avise a sua caixa antes de 30 de novembro de 2026. Para a aumentar, tem até ao fim de dezembro (confirme a data exata com a sua caixa).

O nosso comparador aconselha-lhe automaticamente a franquia mais barata com base na sua resposta à pergunta «Com que frequência vai ao médico?» ou no valor exato das suas despesas. Nos resultados, mova o cursor para comparar o custo total de cada franquia.

### 4. Os modelos para pagar menos

Além do modelo standard (livre escolha do médico), as caixas propõem modelos mais baratos:

- **Médico de família**: consulta sempre primeiro o seu médico de família.
- **HMO**: vai primeiro a um consultório de grupo (centro HMO).
- **Telemedicina**: liga primeiro para uma linha de aconselhamento médico, 24 horas por dia.
- **Farmácia / combinado**: começa pela farmácia ou escolhe o seu primeiro contacto.

**Atenção:** respeite sempre as regras do seu modelo. Se for diretamente a um especialista sem passar pelo primeiro contacto, a caixa pode recusar-se a pagar a fatura. As urgências ficam sempre cobertas. As exceções (ginecologista, oftalmologista…) variam de caixa para caixa: leia as condições.

### 5. Acidentes: não pague duas vezes

Se trabalha **pelo menos 8 horas por semana** para o mesmo empregador, já está segurado/a contra acidentes pelo seu empregador (LAA).

- Peça à sua caixa para **suspender a cobertura de acidentes**. O seu prémio baixa um pouco (muitas vezes alguns por cento).
- **Importante**: quando deixar de trabalhar (reforma, desemprego, fim de contrato), reative-a logo junto da sua caixa.

### 6. Mudar de caixa: o calendário

- **fim set.** A Confederação publica os novos prémios. Compare!
- **fim out.** A sua caixa tem de lhe ter comunicado o novo prémio.
- **30.11** **A sua carta de rescisão tem de ter chegado** à sua caixa (envie-a por carta registada uns dias antes).
- **1 jan.** Está segurado/a na sua nova caixa.
- **31 mar.** Mudança a meio do ano (a 1 de julho): só é possível com a franquia de base (CHF 300 / 0) e o modelo standard.

Cada membro da família pode estar numa caixa diferente.

### 7. A redução dos prémios: uma ajuda para pagar os seus prémios

Se os seus rendimentos são modestos, o seu cantão pode pagar uma parte dos seus prémios: é a **redução individual dos prémios** (subsídio).

- Nalguns cantões é concedida automaticamente com base na declaração de impostos. Noutros, **é preciso pedi-la**.
- Estima-se que uma em cada cinco pessoas com direito a ela não a pede. Informe-se, mesmo que esteja reformado/a.
- Contacte o serviço competente do seu cantão, o seu município ou a Pro Senectute.

[A redução dos prémios explicada nas páginas oficiais (em francês ou alemão)](https://www.bag.admin.ch/de/krankenversicherung-praemienverbilligung)

### 8. Cuidado com as armadilhas

- **Chamadas comerciais**: desde setembro de 2024, as chamadas não solicitadas de agentes são proibidas. Não assine nada pelo telefone. Desligue.
- **Agentes e intermediários**: são pagos pelas caixas. Nem sempre lhe propõem a oferta mais barata.
- **Falsos comparadores**: alguns sites pedem o seu número de telefone para revender os seus dados. Um comparador a sério não precisa dele.
- **Complementares**: propõem-lhos muitas vezes ao mesmo tempo. Dê-se tempo para pensar: não são obrigatórios.

### 9. Os nossos 8 conselhos

1. Compare **todos os anos** no fim de setembro: a caixa mais barata muda muitas vezes.
2. Mudar de caixa no seguro básico é **sem risco**: os mesmos cuidados, e ninguém pode recusá-lo/a.
3. Escolha a franquia consoante a sua saúde: **300 ou 2'500**, raramente um valor intermédio.
4. Um modelo de médico de família ou de telemedicina poupa muitas vezes 10 a 20 %.
5. Trabalha por conta de outrem? **Suspenda a cobertura de acidentes**.
6. Mantenha os seus complementares enquanto não for aceite noutra caixa.
7. Envie a sua rescisão **por carta registada**, pelo menos uma semana antes do prazo.
8. Peça a **redução dos prémios** se o seu orçamento for apertado.

### 10. Pequeno glossário

- **LAMal / KVG** : Lei do seguro de doença: o seguro básico obrigatório.
- **LCA / complementar** : Seguros facultativos além do básico.
- **Prémio** : O que paga todos os meses.
- **Franquia** : Valor anual de despesas que paga antes de a caixa reembolsar.
- **Participação** : 10 % das despesas depois da franquia, máx. CHF 700 por ano.
- **Região de prémios** : Alguns cantões têm até 3 regiões com preços diferentes (as cidades são muitas vezes mais caras).
- **OFSP** : Serviço Federal da Saúde Pública: aprova os prémios.

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